Další častý omyl se týká darů. Abyste si je mohli odečíst, musíte mít potvrzení od příjemce a dar musí splňovat zákonné podmínky – nesmí jít o dárek příbuznému a úhrnná hodnota musí přesáhnout určité procento z příjmů. Mnoho lidí si myslí, že stačí poslat peníze na libovolnou charitu. Ve skutečnosti musí jít o organizaci s statusem veřejně prospěšného poplatníka a dar musí být řádně doložen. Pokud potvrzení nemáte, úřad vám odpočet neuzná.

Na závěr si shrňme, co je dobré udělat ještě dnes. Projděte si všechny své trvalé příkazy, inkasa a SIPO – ideálně v internetovém bankovnictví a ve výpisech. Zkontrolujte částky, frekvenci a hlavně to, jestli všechny tyto platby skutečně potřebujete. Zrušte ty, které se týkají produktů, které už nepoužíváte, a u zbývajících si nastavte pravidelné připomínky. Tím získáte nejen přehled, ale i klid na to, že vám žádná platba neproklouzne.

Než podáte přiznání, projděte si všechny doklady a zkontrolujte, jestli máte potvrzení o všech odpočtech. Udělejte si vlastní tabulku, kde si rozdělíte slevy a odpočty, a nezapomeňte, že některé věci lze uplatnit až za dva roky zpětně. Pokud jste v minulých letech něco zmeškali, můžete podat dodatečné přiznání a získat peníze zpět. Ale pozor – to se vyplatí jen tehdy, pokud je částka vyšší než náklady na případné účetní služby. Jednoduchou kontrolou a pár minutami času ale můžete ušetřit víc, než si myslíte.

Nakonec si dejte pozor na impulzivní nákupy. Než koupíte něco, co není v rozpočtu, počkejte 48 hodin. Po dvou dnech většina věcí ztratí na přitažlivosti a vy zjistíte, že jste je vůbec nepotřebovali. Stejně tak si pohlídejte automatické platby – předplatné, které nevyužíváte, nebo pojištění, které se dá zrušit, patří mezi nejčastěji přehlížené úniky peněz. Pravidelná měsíční kontrola všech plateb vám ušetří víc než hledání slev v obchodě.

Nejčastější chyba: zaměňování slev a odpočtů Základní past, do které spadne i zkušený poplatník, je rozdíl mezi slevou na dani a nezdanitelnou částí základu daně. Sleva se odečítá přímo od vypočtené daně, takže snižuje výslednou částku korunu po koruně. Odpočet se naopak odečte od vašeho ročního příjmu, čímž se sníží základ, ze kterého se daň počítá. Když tyto dvě věci smícháte, snadno přijdete o tisíce. Typický případ: úroky z hypotéky nebo penzijní připojištění snižují základ, ale sleva na poplatníka nebo na dítě se počítá až z výsledné daně. Pokud si je dáte do špatné kolonky, úřad to sice opraví, ale vy ztratíte čas a riskujete, že na to zapomenete.

Velmi častým trikem jsou falešné přílohy. Banky vám nikdy neposílají soubory typu „dokument.pdf” nebo „faktura.zip” bez předchozí domluvy. Tyto přílohy mohou obsahovat viry nebo spyware. Pravidlo je jednoduché: žádnou přílohu v e-mailu od banky neotevírejte, dokud si nejste jisti, že zpráva je opravdu oficiální. Raději vždy otevřete web banky přímo zadáním adresy do prohlížeče.

Nejspolehlivější ochranou je dvoufázové ověření a pravidelná kontrola výpisů. Pokud si nejste jisti, zavolejte na oficiální infolinku banky, kterou najdete na webu. Nikdy nevyužívejte telefonní číslo uvedené v podezřelém e-mailu. A pamatujte: banka po vás nikdy nebude chtít zadat heslo do internetového bankovnictví přes e-mailový odkaz. Pokud taková žádost přijde, smažte ji a případně to oznamte bance.

Co udělat jako první, než začnete šetřit? Než začnete přemýšlet o částkách, udělejte si měsíční přehled všech příjmů a výdajů. Nezapisujte si jen běžné položky jako nájem a energie, ale i drobné nákupy, kávu s sebou nebo předplatné, na které jste zapomněli. Tento krok je nepříjemný, ale bez něj nevíte, kam peníze skutečně odtékají. Typická chyba je odhadovat výdaje zpaměti – po týdnu zapisování do mobilu nebo diáře budete překvapení, kolik drobných plateb tvoří dohromady velkou částku.

Prvním varovným signálem je adresa odesílatele. Banky vždy píší z oficiální domény, která odpovídá jejich názvu. Pokud vám přijde e-mail z adresy jako „info@banka-ucet.cz”, „podpora@banka24.net” nebo cokoli s divnými čísly či pomlčkami, je téměř jisté, že jde o podvod. Než kliknete na jakýkoli odkaz, podívejte se na skutečnou adresu tím, že na ni najedete myší. Vyskočí li něco jiného než oficiální web banky, okamžitě e-mail smažte.

Největší peníze ale většinou unikají u dětí. Kromě základní slevy na dítě můžete uplatnit i daňové zvýhodnění na školkovné, pokud dítě navštěvuje předškolní zařízení. Tady se často zapomíná, že se sleva vztahuje i na soukromé školky a že ji lze kombinovat s ostatními slevami. Důležité je, abyste měli od školky potvrzení o výši úhrady a abyste ji uplatnili ve správném roce – peníze zaplacené v lednu už patří do nového zdaňovacího období.