Pokud máte nárok na slevy, nezapomeňte je uplatnit. Typicky jde o slevu na poplatníka, na děti nebo na invaliditu. Mnozí lidé také přehlížejí možnost odečíst si dary na veřejně prospěšné účely, úroky z úvěru na bydlení nebo příspěvky na penzijní spoření. Každá koruna se počítá a nevyužitá sleva znamená vyšší daň, kterou byste jinak nemuseli platit.
Před odesláním si celý formulář ještě jednou zkontrolujte. Věnujte pozornost zejména součtům, poměrovým číslům a identifikačním údajům – chybný rodný číslo nebo špatná adresa může vést k vrácení dokumentu. Pokud si nejste jistí, využijte pomoc finančního úřadu nebo poradce. Zaplacení případného nedoplatku je pak snazší než řešit následné opravy a penále. Pečlivost se vám vyplatí.
Nejdřív si ověřte, jestli poradce pracuje jako nezávislý zprostředkovatel, nebo je vázaný na jednu konkrétní společnost. Zeptejte se přímo: „Kolik produktů od různých pojišťoven nebo bank máte v nabídce?” Pokud odpoví, že spolupracuje jen s jednou či dvěma firmami, je to první varovný signál. Nezávislý poradce by vám měl být schopen nabídnout srovnání napříč trhem. Ale pozor – i „nezávislý” poradce může mít tajné bonusy od konkrétních pojišťoven za to, že prodá jejich produkty. Proto se ptejte na konkrétní čísla: kolik produktů od každé společnosti prodal za poslední rok a jaké procento jeho doporučení tvoří produkty od jedné firmy.
Žádost o hypotéku je pro většinu lidí největší finanční transakcí v životě. Přesto mnozí podepisují smlouvu, aniž by rozuměli základním mechanismům úvěru. Přitom stačí znát pět klíčových oblastí, které rozhodují o tom, zda hypotéku získáte, a hlavně za jakých podmínek. Tento text vám pomůže se v problematice zorientovat dříve, než navštívíte banku.
Pozor si dejte také na termíny. Standardní lhůta pro podání je vždy do konce března, ale pokud podáváte přiznání elektronicky nebo prostřednictvím daňového poradce, můžete získat prodloužení. Elektronické podání má navíc tu výhodu, že vám systém sám spočítá některé částky a upozorní na nesrovnalosti. Nevyužívat tuto možnost je škoda, protože snižuje riziko početních chyb, které jsou dalším častým problémem.
Nejdůležitější je pravidelnost. Stanovte si částku, kterou budete odkládat každý měsíc, a tu si hned po výplatě pošlete na spořicí účet. Nejlepší je to nastavit tak, aby to probíhalo automaticky, třeba trvalým příkazem. I malá částka, kterou budete dávat stranou pravidelně, se časem nasbírá. Vyhněte se ale pokušení rezervu používat na běžné výdaje, jako jsou dovolené nebo vánoční dárky. Pokud víte, že máte tendence utrácet, založte si účet, ke kterému nemáte okamžitý přístup, nebo si na něj nezřizujte internetové bankovnictví.
Na co si dát pozor, aby vám rezerva nesplavala Jednou z nejčastějších chyb je, že si lidé rezervu uloží na běžný účet, kde jim leží na očích. Pak jim přijde nabídka na nový mobil nebo sleva na elektroniku a peníze jsou pryč. Zvolte raději spořicí účet nebo krátkodobý termínovaný vklad, kde peníze nejsou tak snadno dostupné. Důležité je, aby rezerva byla likvidní, tedy abyste k ní měli přístup do pár dnů, ale zároveň aby nebyla vystavená riziku. Vyhněte se investicím do akcií nebo fondů – ty mají kolísavou hodnotu a v krizi byste mohli prodat se ztrátou.
Dalším praktickým krokem je vyžádat si před podpisem takzvaný „přehled o nákladech”. Od roku 2019 máte ze zákona právo na to, aby vám poradce předal dokument, kde jsou jasně uvedené všechny poplatky a provize, které z produktu dostane. Pokud vám takový dokument nechce dát, nebo ho zamlžuje řečmi o tom, že „to není důležité”, je to jasný důvod k ostražitosti. Většina lidí tento dokument vůbec nevyžaduje, protože o něm neví – to je chyba. Zeptejte se na něj hned na začátku schůzky, ne až při podpisu. Pokud poradce zaváhá, pravděpodobně něco skrývá.
Podání daňového přiznání nemusí být noční můrou, pokud víte, na co se zaměřit. Základem je mít před sebou všechny potřebné dokumenty ještě před tím, než začnete vyplňovat formulář. Připravte si potvrzení o příjmech od zaměstnavatele, výpisy z bankovních účtů, doklady o zaplaceném pojistném a další podklady, které se vás týkají. Bez kompletní dokumentace snadno něco zapomenete a budete muset podání opravovat.
Důležité je také srovnávat. Nebojte se oslovit dva nebo tři různé poradce a nechat si zpracovat návrh na stejný produkt. Pokud vám jeden poradce nabídne životní pojištění s měsíčním pojistným a druhý stejné riziko s nižší platbou, je na místě otázka, proč ten první doporučuje dražší variantu. Často zjistíte, že rozdíl je právě ve výši provize – poradce, který má vyšší odměnu za konkrétní produkt, ho bude preferovat, i když to pro vás není výhodné. Tento postup je trochu pracnější, ale z dlouhodobého hlediska se vyplatí, protože u finančních produktů se rozhoduje o desetiletích dopředu.
