Nakonec si před cestou zkontrolujte, že vaše karta má dostatečně vysoký limit a že ji můžete používat v zahraničí. Některé banky automaticky blokují platby v cizích zemích kvůli bezpečnosti. Stačí jediný telefonát nebo zpráva do banky a aktivujete si kartu pro zahraniční použití. Tím se vyhnete situaci, kdy vám karta nefunguje v nejméně vhodnou chvíli. A pokud cestujete často, zvažte kartu s cestovním pojištěním a bez poplatků – investice do takové karty se vám vrátí už při první cestě.
Jak se vyhnout nejčastějším chybám při platbách kartou v zahraničí Nejčastější chybou je nechat si účtovat platbu v korunách místo v místní měně. Tomuto triku se říká dynamická konverze měny a banky si za ni účtují vysoké poplatky. Vždy proto zvolte platbu v místní měně – u bankomatu i u obchodníka. Další častou chybou je platit kartou bez rozmyslu i za drobnosti, které byste mohli zaplatit hotově. Každá zahraniční transakce totiž může znamenat poplatek, takže menší nákupy raději hraďte hotovostí.
Druhým důležitým bodem je pojištění, které je součástí kreditní karty. Ne každá karta ho má, a pokud ano, rozsah se liší. Některé karty nabízejí jen úrazové pojištění, jiné kryjí i zpoždění letu nebo ztrátu zavazadel. Před cestou si zjistěte, co přesně vaše pojištění zahrnuje, a pokud je rozsah nedostatečný, zvažte dokoupení cestovního pojištění. Pozor také na to, že pojištění obvykle platí jen tehdy, když jste kartou zaplatili dopravu nebo celý pobyt – uschovejte si doklady o platbách.
Pozor si dejte i na přílohy. Falešné banky často posílají soubory s názvem jako „faktura.pdf” nebo „potvrzení.docx”. Tyto soubory mohou obsahovat škodlivý kód, který se spustí po otevření. Banka vám obvykle posílá dokumenty přes zabezpečenou schránku v internetovém bankovnictví, ne jako přílohu e-mailu. Pokud přílohu nečekáte, neotvírejte ji a rovnou zprávu smažte.
Kdy se předčasné splacení skutečně vyplatí? První věc, kterou si ověřte, je maximální výše poplatku, kterou vám poskytovatel může naúčtovat. Podle občanského zákoníku nesmí být tento poplatek vyšší než skutečně prokázané náklady, které bance vznikly v důsledku předčasného splacení. To znamená, že pokud banka požaduje částku výrazně převyšující reálné náklady, máte právo ji rozporovat. Při kalkulaci proto porovnejte požadovaný poplatek s vaším odhadem administrativních nákladů – obvykle jde o jednorázovou práci s přepočtem splátkového kalendáře a uzavřením úvěrového účtu, nikoliv o astronomické částky.
Předváděcí akce jsou postavené na nátlaku, časovém presu a emocích. Pořadatelé počítají s tím, že se rozhodnete rychle, bez rozmyšlení a bez možnosti porovnat ceny. Základní obrana přitom spočívá v jediném: nedávat najevo zájem. Pokud si chcete něco koupit, nechte si čas na rozmyšlenou a odejděte. Žádný prodejce nemá právo vás zdržovat, dokonce ani požadovat, abyste se zúčastnili hlasování, losování nebo ochutnávky.
Když už jste podepsali: využijte zákonnou lhůtu a posílejte odstoupení písemně Pokud jste již uzavřeli smlouvu a chcete odstoupit, postupujte takto: napište dopis, e-mail nebo použijte formulář, který vám prodejce dal. Podstatné je dodržet čtrnáctidenní lhůtu, ale nepropadejte panice, pokud ji nestihnete. Lhůta se prodlužuje o jeden rok, pokud vás prodejce o právu na odstoupení nepoučil. To je častý pochybení firem, které spoléhají na neinformovanost zákazníků. Dopis odešlete s doručenkou a uchovejte si potvrzení o podání. Tím získáte důkaz pro případ sporu.
Pozor také na skryté poplatky, které mohou úlevu z úroku znehodnotit. Před podpisem smlouvy projděte všechny dokumenty, zejména část o sankcích za předčasné splacení. U refinancování si spočítejte, zda se vám změna banky vyplatí s ohledem na poplatky za odhad nemovitosti nebo za zpracování nové žádosti. Někdy je výhodnější zůstat u původní banky a vyjednat si slevu, než platit za nový úvěr. Klíčem je porovnat celkové náklady, ne jen úrokovou sazbu.
Typickou chybou je nebrat v úvahu vývoj úrokových sazeb. Pokud máte úvěr s nízkou fixací a aktuální tržní sazby vzrostly, banka by vám při předčasném splacení mohla účtovat tzv. úrokovou ztrátu – tedy rozdíl mezi smluvním úrokem a aktuálním úrokem, který by banka získala při dalším poskytnutí úvěru. Tato částka se počítá z nesplacené jistiny a může být poměrně vysoká. V takové situaci je často výhodnější úvěr nesplácet předčasně, ale využít možnost přefinancování či mimořádné splátky pouze ve výši, která je bez sankcí.
Prvním krokem je zjistit, jaké poplatky vaše karta účtuje za transakce v cizí měně. Mnoho bank si účtuje procentní poplatek z každé platby, takže i malé nákupy se prodraží. Řešením je pořídit si kartu, která tyto poplatky neúčtuje, nebo alespoň takovou, kde je sazba nízká. Před cestou si také ověřte, zda banka neúčtuje poplatek za výběr z bankomatu v zahraničí – ten bývá často vysoký a platí se i za neuskutečněný výběr. Pokud už musíte vybírat hotovost, dělejte to raději jednou větší částkou než opakovaně malými obnosy.
