Naopak situace, kdy je lepší sáhnout po debetní kartě, je, když máte sklon k impulzivnímu nakupování nebo nestíháte sledovat výpisy. S debetní kartou nemůžete utratit víc, než máte, a to je silný ochranný prvek. Mějte ale na paměti, že u debetní karty neplatí žádné pojištění proti zneužití v takovém rozsahu jako u kreditní – při ztrátě či okopírování karty přicházíte o vlastní peníze, a jejich vymáhání může být zdlouhavé. U kreditní karty jste zpravidla chráněni pojistkou, která kryje zneužití do výše limitu, ale musíte to okamžitě nahlásit bance.
Když se měsíční příjmy a výdaje začnou míjet, většina rodin to nejdříve přičte výkyvu cen, dovolené nebo opravě auta. Jenže pokud se dluhy opakují a každý měsíc se z rozpočtu odčerpává stále větší část na splátky, přestává jít o náhodu. Prvním varovným znamením není to, že nemáte našetřeno, ale že se mění způsob, jakým o penězích přemýšlíte. Začnete řešit, kterou splátku odložit, místo abyste řešili, co si koupíte.
Praktickým řešením pro většinu lidí je mít obě karty a vědomě je používat podle typu výdaje. Debetní kartu mějte jako hlavní platební nástroj pro každodenní nákupy, kreditní kartu si vyhraňte na výdaje, které chcete odložit a pečlivě naplánovat. Nastavte si v internetovém bankovnictví upozornění na datum splatnosti kreditní karty a pravidelně kontrolujte výpisy – tohle je jediný způsob, jak se vyhnout nepříjemným překvapením a poplatkům. A pamatujte: pokud si nejste jisti, zda kreditní kartu zvládnete splatit, držte se debetní.
Jak často kontrolovat a upravovat spoření, aby neztrácelo hodnotu? Nejlepší je nastavit si pravidelnou měsíční platbu, ale alespoň jednou ročně si sednout a zkontrolovat, zda výše příspěvku odpovídá inflaci a vašim možnostem. Pokud máte pocit, že se vám příjem zvýšil, zvyšte i částku, kterou odkládáte. Naopak když přijdou neočekávané výdaje, raději snižte dočasně měsíční vklad, než abyste spoření úplně zrušili. Přerušení na několik měsíců je sice pochopitelné, ale dlouhodobě výrazně snižuje výslednou částku kvůli chybějícímu úročení.
Když si koupíte výrobek, který je vadný, máte ze zákona právo na reklamaci. Málokdo ale ví, že úspěch reklamace nezávisí jen na tom, co koupíte, ale hlavně na tom, jak postupujete. Většina lidí udělá hned na začátku chybu, když reklamaci oznámí telefonicky nebo e-mailem a čeká, že se obchod ozve. Správný postup začíná písemným podáním, a pokud možno osobně na prodejně, kde si necháte potvrdit převzetí reklamace.
Kdy se kreditní karta skutečně vyplatí a kdy je past Kreditní karta se vyplatí v momentě, kdy máte možnost využít bezúročné období – obvykle mezi 45 a 55 dny. Pokud nakoupíte na začátku měsíce a splatíte celou částku do data splatnosti, neplatíte žádný úrok. Tím se vám peníze drží na účtu déle, můžete je mezitím zúročit nebo je použít na jiné výdaje. Typická chyba: mnozí lidé splácejí jen minimální částku, čímž se úroky nabalují a dluh roste mnohem rychleji, než si připouštějí. Pravidlo je jednoduché – kreditní kartu používejte jen tehdy, pokud víte, že do konce bezúročného období budete mít prostředky na plné splacení.
Základním vodítkem pro výběr je účel platby. Debetní kartu používejte pro běžné nákupy, placení nájmu, energií nebo nákupů v obchodě. Vždy máte přehled o tom, kolik peněz reálně máte, a nemůžete se dostat do mínusu (pokud nemáte povolený kontokorent). Kreditní kartu využijte především pro větší výdaje, které chcete uhradit později, nebo pro rezervace hotelů a aut – při blokaci částky nedochází k okamžitému odepsání z účtu, což může být praktické, ale i nebezpečné, pokud ztratíte přehled.
Při reklamaci máte nárok na to, aby byla vyřízena bez zbytečného odkladu, nejpozději do 30 dnů. Pokud se tak nestane, můžete od smlouvy odstoupit nebo požadovat výměnu. Počítejte s tím, že prodejce má právo na opravu, pokud je to možné, a teprve když oprava není možná, můžete požadovat vrácení peněz. Důležité je vědět, že reklamace se týká i zboží zakoupeného online – v takovém případě máte 14 dní na odstoupení od smlouvy bez udání důvodu, ale to je jiný postup než reklamace vady.
Závěrem si pamatujte, že reklamace je vaše právo, ne laskavost prodejce. Buďte důslední, komunikujte písemně a uchovávejte všechny dokumenty. Pokud prodejce nereaguje, můžete se obrátit na Českou obchodní inspekci, ale nejprve vyčerpejte všechny možnosti jednání s prodejcem. Největší chybou je nechat věci běžet a doufat, že se to vyřeší samo. S aktivním a informovaným přístupem máte mnohem větší šanci na úspěch.
