Při objednávce v e-shopu odkliknete souhlas s obchodními podmínkami, vyplníte adresu a zaplatíte. Málokdo si ale všimne, že nad tlačítkem „Dokončit objednávku” je ještě jedna kolonka – souhlas se zpracováním osobních údajů. Právě tady vzniká nejčastější chyba. Provozovatelé totiž často míchají dohromady několik různých věcí: zpracování údajů nutné pro doručení zboží, marketingové oslovení a předání dat třetím stranám. Každý z těchto účelů potřebuje jiný právní základ a jiný typ souhlasu. Když je odkliknete jedním tlačítkem, nemáte přehled o tom, s čím vlastně souhlasíte.
Zákonná záruka na zboží z e-shopu trvá 24 měsíců od převzetí. Vztahuje se na vady, které existovaly už při dodání, i když se projeví až později. Prodejce musí prokázat, že vada vznikla až vaším nesprávným používáním, jinak reklamaci uznává. Jiná situace je u použitého zboží: tam lze záruku zkrátit, ale jen písemně a minimálně na 12 měsíců. Ústní domluva „na půl roku” neplatí.
Nákup na splátky vypadá lákavě, protože měsíční platba bývá nízká. Jenže rozhodující není částka, kterou zaplatíte každý měsíc, nýbrž součet všech plateb, které nakonec odvedete. Ten se často od ceny na cenovce liší o stovky až tisíce korun. Než podepíšete smlouvu, spočítejte si celkovou cenu. Jinak zjistíte až po letech, že jste za zboží dali výrazně víc, než jste čekali.
Typická chyba spotřebitelů je, že si poučení neuloží. Při reklamaci nebo sporu je potřeba doložit, co bylo součástí zásilky. Vyfoťte si dodací list i s textem o odstoupení, případně si uložte e-mail. Pokud poučení chybí úplně, napište prodávajícímu ještě před vrácením zboží a jasně uveďte, že podle zákona nebylo poskytnuto. Nečekejte na vyjádření, zboží odešlete s průvodním dopisem, kde se odvoláte na prodlouženou lhůtu.
Typické chyby se opakují. Lidé srovnávají jen výši měsíční splátky a ignorují délku splácení. Čím delší doba, tím nižší splátka, ale tím vyšší celková cena. Další chybou je podepsat smlouvu na prodejně bez přečtení dodatků, které obsahují pojištění nebo doplňkové služby. Někteří prodejci také zamlčí, že zboží je ve splátkách dražší než při platbě hotově, a zákazník to zjistí až z vyúčtování. Pozor na automatické prodloužení úvěru nebo na sankce za pozdní platbu, které celkovou cenu rychle navýší.
Mezi typické chyby patří reklamace bez písemného potvrzení, spoléhání na ústní domluvu a absence vlastního popisu vady. Další častou chybou je, že zákazník nechá zboží na prodejně bez protokolu a nemá doklad o předání. Pokud prodávající odmítne reklamaci přijmout, sepište o tom záznam a přiložte svědectví. Nezapomeňte, že lhůta pro vyřízení je ze zákona 30 dnů, pokud se nedohodnete jinak. Po uplynutí lhůty máte právo odstoupit od smlouvy nebo požadovat slevu.
Když prodlení přesáhne delší období, přichází zesplatnění. To znamená, že najednou dlužíte celou nesplacenou jistinu plus úroky a sankce. V tu chvíli už obvykle nejde o jednotlivé splátky, ale o jednu vysokou částku, kterou je nutné zaplatit najednou. Následně může věřitel pohledávku předat inkasní agentuře nebo ji postoupit další osobě. To s sebou nese další náklady na vymáhání a případné soudní řízení. Pokud se věc dostane k soudu, může skončit exekucí na majetek nebo srážkami ze mzdy.
Základem je najít v úvěrové smlouvě položku, která udává celkovou částku k úhradě. Bývá označena jako celková cena spotřebitelského úvěru nebo součet všech plateb. Zahrnuje jistinu, úrok, poplatky za uzavření i vedení úvěru a jakékoli další povinné platby. Vedle toho stojí údaj o roční procentní sazbě nákladů neboli RPSN. To je číslo, které vyjadřuje, kolik vás půjčka stojí za rok včetně všech nákladů. Právě podle RPSN porovnávejte různé nabídky, protože úroková sazba sama o sobě klame.
Praktický postup je jednoduchý. Vyžádejte si smlouvu předem, ideálně v elektronické podobě, a přečtěte si ji doma. Porovnejte nabídky alespoň tří poskytovatelů podle RPSN a celkové částky k úhradě, ne podle splátky. Zjistěte, zda můžete úvěr splatit dříve a za jakých podmínek. Pokud je celková cena vyšší než cena při přímé platbě o víc, než jste ochotni za pohodlí dát, splátky odmítněte. Nákup na splátky není výhodný ani nevýhodný sám o sobě. Výhodný je jen tehdy, když znáte jeho skutečnou cenu a ta odpovídá tomu, co zaplatíte.
Co si spočítat ještě před podpisem Vezměte si kalkulačku a udělejte tři věci. Nejprve vynásobte měsíční splátku počtem splátek. Výsledek porovnejte s cenou, kterou byste zaplatili při okamžité platbě. Rozdíl je cena za pohodlí splátek. Poté si projděte všechny poplatky: za zpracování žádosti, za správu úvěru, za předčasné splacení, za pojištění schopnosti splácet. Některé jsou povinné, jiné volitelné, ale obchod je často nabízí tak, že vypadají jako nutnost. Nakonec si ověřte, zda se splátka nemění v čase. Varianty s nízkou první splátkou a vyššími dalšími jsou past na ty, kdo sledují jen první měsíc.
