Prvním krokem je zkontrolovat, zda platba skutečně odešla. V internetovém bankovnictví najděte příkaz k úhradě a zjistěte jeho stav. Pokud je ve stavu „ke zpracování” nebo „odesláno”, ještě existuje šance. Okamžitě zavolejte do své banky na linku pro platby a požádejte o storno nebo odvolání platby. Uveďte všechny identifikační údaje transakce: variabilní symbol, částku, datum a číslo cílového účtu. Banka může platbu zastavit, dokud neproběhne mezibankovní vypořádání.

Pokud příjemce odmítá vrátit peníze, máte možnost obrátit se na policii a podat trestní oznámení pro podezření z neoprávněného obohacení. Policie si vyžádá od banky identifikaci majitele účtu. V mnoha případech stačí už jen zmínka o policii a příjemce peníze vrátí. U vyšších částek se vyplatí konzultovat postup s právníkem, který podá návrh na vydání bezdůvodného obohacení k soudu.

Převod peněz na špatný účet se stává častěji, než se zdá. Stačí přehlédnutá číslice v předčíslí účtu nebo záměna dvou podobných čísel a peníze jsou pryč. Klíčové je nepanikařit a začít jednat okamžitě, protože každá hodina hraje ve váš prospěch. Banky mají lhůty, ve kterých lze platbu ještě zastavit nebo vrátit, a ty se počítají od okamžiku odeslání.

Další past: nákup zboží „na díly” nebo „k opravě”. Tady se ochrana spotřebitele nevztahuje na funkčnost, ale pouze na to, že věc není odcizená a že prodávající měl právo ji prodat. Reklamovat nelze, že přístroj nefunguje, pokud to bylo řečeno předem. Stejně tak u zboží prodávaného jako dekorace nebo rekvizita se neposuzuje bezpečnost ani výkon, které by měl mít plnohodnotný výrobek. Vždy se ptejte, zda jde o věc k běžnému použití, nebo jen k vystavení.

Jakmile splátku neuhradíte včas, začne se počítat úrok z prodlení. Ten se stanovuje denně z dlužné částky a v některých smlouvách se může vyšplhat výrazně výš, než byl původní úrok. Zároveň přestává platit výhoda nákupu na splátky – pokud jste měli zvýhodněnou nebo nulovou úrokovou sazbu, po prvním prodlení o ni přicházíte. Ověřte si ve smlouvě, od kterého dne se úrok začíná počítat a z jakého základu.

Pokud chcete mít jistotu, že se na vás spotřebitelská ochrana vztahovat bude, nakupujte jako fyzická osoba bez IČO. U dražšího vybavení, které používáte jak pro firmu, tak pro sebe, zvažte, zda není výhodnější pořídit věc soukromě. Ušetřené starosti při reklamaci nebo vrácení často převáží nevýhodu v podobě nemožnosti odpočtu DPH. Rozhodnutí je vždy na vás, ale musíte vědět, co podpisem objednávky s IČO skutečně ztrácíte.

Co se týče okamžiku před převzetím: i tehdy můžete od smlouvy odstoupit. Pokud zboží ještě nedorazilo, stačí prodejci oznámit, že odstupujete, a ten by vám měl vrátit peníze. Často se ale setkáte s tím, že prodejce tvrdí, že to možné není, dokud zásilku nepřevezmete. To je nesmysl. Právo odstoupit vzniká už uzavřením smlouvy. Pokud balík ještě nepřišel, nemusíte ho přebírat a můžete ho nechat vrátit. Prodejce však může požadovat náhradu nákladů na doručení, které už vynaložil, pokud jste o odstoupení informovali po odeslání zboží.

Profil prodávajícího projděte celý. Nový účet vytvořený před pár dny, žádná historie, žádné hodnocení a ochota komunikovat jen přes jeden kanál — to samo o sobě nic nedokazuje, ale dohromady tvoří vzorec. Požádejte o konkrétní doplňující fotografii, ideálně s předmětem a poznámkou s datem. Podvodník obvykle vycouvá, začne spěchat nebo tvrdí, že na focení nemá čas.

Pokud už k prodlení došlo, zaplaťte co nejdříve dlužnou splátku i s úrokem. Následně si vyžádejte potvrzení o úhradě a zkontrolujte, zda vám neběží další sankce. U větších prodlení se vyplatí písemně požádat o splátkový kalendář nebo odklad. Většina poskytovatelů je ochotna jednat, dokud vidí snahu. Naopak pasivita vede k exekuci a dlouhodobým problémům. Prevence je jednoduchá – nastavte si trvalý příkaz nebo si hlídejte datum splatnosti v kalendáři.

Prodlení se splátkou u nákupu na splátky není jen o tom, že zaplatíte později. Většina smluv má přesně stanovené důsledky a ty se aktivují okamžitě po uplynutí data splatnosti. Pokud máte splátku hradit k určitému dni, banka nebo poskytovatel ji obvykle očekává na svém účtu v ten den. Rozhoduje datum připsání, ne datum odeslání. První chybou bývá spoléhání na to, že platba dorazí „nějak”.

Typické chyby, kterým se dá vyhnout: neignorujte poštu ani telefonáty. Neschovávejte se před věřitelem, naopak komunikujte. Další chybou je platit jen část splátky bez dohody – i to se počítá jako prodlení s celou splátkou. A pozor na automatické inkaso: pokud na účtu není dostatek peněz, inkaso selže a vy se o prodlení dozvíte později. Vždy si hlídejte zůstatek.