Vedle klasických převodů se běžně používá také inkaso, kdy příjemce (například dodavatel energií) sám iniciuje stržení peněz z vašeho účtu. Tento typ je pohodlný, protože nemusíte hlídat termíny, ale vyžaduje důvěru v danou společnost. Před podepsáním inkasní smlouvy si zjistěte, jaké maximální částky může příjemce strhnout a zda máte možnost platbu zpochybnit do určité lhůty. Jinak se může stát, že vám přijde vyšší částka, než jste čekali, a vy ji musíte reklamovat.
Základní dělení rozlišuje hotovostní a bezhotovostní platební styk. Hotovostní platby fungují okamžitě, ale nesete riziko ztráty, krádeže nebo přijetí falešných bankovek. Bezhotovostní převody se dělí podle toho, zda probíhají v rámci jedné banky, mezi bankami v rámci jednoho státu, nebo v zahraničí. U tuzemských převodů obvykle platí, že peníze dorazí do jednoho dne, často i během pár hodin. Převody do zahraničí ale mohou trvat i tři pracovní dny, a proto je nutné počítat s delší čekací dobou u faktur nebo obchodních partnerů.
Jaké kroky podniknout, když platbu nepoznáváte Pokud aplikace nabídne možnost „potvrdit platbu” a vy si nejste jistí, že jste ji zadali, nikdy ji nepotvrzujte. Místo toho zavolejte na oficiální číslo banky, které najdete na zadní straně platební karty nebo v dokumentech založení účtu. Nevolajte na čísla z SMS ani z e-mailů, které tvrdí, že jsou od banky – podvodníci často napodobují oficiální linky. Po ověření identity pracovníkem banky vám poradí, jak dál postupovat.
Před podpisem si také ověřte, co se stane, když budete chtít smlouvu ukončit předčasně. Většinou přijdete o státní podporu a část úroků, ale poplatek za uzavření vám nikdo nevrátí. Pokud víte, že peníze budete potřebovat dříve než za šest let, stavební spoření pro vás nemusí být vhodné. Naopak pokud hledáte stabilní způsob, jak si naspořit na bydlení a zároveň získat výhodný úvěr, může být dobrým nástrojem.
Typickou chybou je nevýhodné nastavení cílové částky. Pokud ji nastavíte příliš vysoko, platíte vyšší poplatky a naspoření trvá déle. Pokud ji naopak nastavíte nízko, nemusíte dosáhnout na úvěr, který byste potřebovali. Ideální je zvolit cílovou částku podle plánovaných nákladů na rekonstrukci nebo podle toho, kolik chcete měsíčně spořit. Pravidelné vklady si nastavte tak, abyste je zvládali dlouhodobě, jinak vám hrozí ztráta státní podpory.
Na co si dát pozor při výpovědi a převodu smlouvy Častým krokem je převedení smlouvy k jiné spořitelně kvůli lepším podmínkám. To ale není zadarmo. Převod znamená novou smlouvu, nový poplatek a často i změnu cílové částky. Může se také stát, že během převodu ztratíte nárok na některé výhody, například na úvěr za původních podmínek. Proto si vždy spočítejte, jestli se vám převod vyplatí, včetně všech poplatků a ztráty času.
Když začnete posílat peníze do zahraničí, nenechte se zlákat prvním kurzem, který se zobrazí v aplikaci. Neobanky obvykle nabízejí dobrý kurz, ale u větších částek se vyplatí počkat na výhodnější okamžik, protože kurz se může během dne měnit. U některých služeb si můžete nastavit limit, při jehož dosažení se transakce automaticky provede. To je praktické, pokud posíláte peníze pravidelně, například na účet rodiny v jiné zemi. Pamatujte také na to, že i neobanky si účtují poplatky za převody, a to buď fixní částkou, nebo procentem z objemu. Před každým větším převodem si proto spočítejte, kolik vás reálně bude stát, a porovnejte to s alternativami.
Kartové platby dělíme na debetní a kreditní. Debetní karta čerpá peníze přímo z vašeho účtu, takže nemůžete utratit více, než máte. Kreditní karta vám umožňuje platit „na dluh” s tím, že částku musíte splatit do stanoveného data, jinak vám vzniknou úroky. U karet se také setkáte s platbami přes internet, kdy zadáváte číslo karty, platnost a bezpečnostní kód. Zde pozor na phishing – nikdy nezadávejte údaje z karty na stránce, kterou jste otevřeli z e-mailu nebo SMS. Vždy raději přejděte na oficiální e-shop přímo přes adresní řádek prohlížeče.
Nastav si rozpočet, který počítá s budoucností Měsíční rozpočet není jen o tom, co utratíš. Je to nástroj, který ti ukáže, kolik můžeš reálně odložit. Nejprve si spočti svoje fixní výdaje, pak variabilní. Počítej s tím, že ceny porostou – nezůstávej u minulých částek, ale dej si rezervu. Pokud máš možnost, vyjednej si zvýšení platu nebo si najdi přivýdělek. Zvýšený příjem ti umožní víc investovat. Typickou chybou je, že lidé nejdřív utratí a pak se diví, že jim nic nezbylo. Zkus opačný přístup: nejdřív odlož peníze na investici nebo na rezervu, až potom utrácej.
